5 kroków do sprawdzenia równowagi 401k Częścią odpowiedzialnego planowania emerytalnego jest dokładne śledzenie planów 401k i IRA. Obejmuje to regularne sprawdzanie salda w wysokości 401 kb, aby upewnić się, że inwestycje osiągają dobre wyniki, a jajo gniazdowe nadal rośnie. Jednak niektórzy pracownicy nie mają pewności, jak sprawdzić swoje saldo w wysokości 401 kB, pozostawiając to konto w nadziei, że ich pracodawcy efektywnie zarządzają funduszami. Mamy wskazówki, dzięki którym dowiesz się, jak sprawdzić saldo 401k i wykorzystasz zawarte w nim informacje, by w pełni wykorzystać Twoją przewagę. Od czego zacząć Najlepszym miejscem do rozpoczęcia zbierania istotnych informacji na temat swojego 401k jest dział ds. Świadczeń pracodawców. Tutaj powstał twój plan, a ci są pracownikami odpowiedzialnymi za zapewnienie, że jesteś dobrze zorientowany we wszystkich swoich świadczeniach, w tym w twoim planie emerytalnym. Jeśli to możliwe, poproś o przesłanie pełnych informacji o firmie zarządzającej planem emerytalnym, adres strony internetowej i inne dane kontaktowe, aby móc skontaktować się z firmą, jeśli pojawią się inne pytania dotyczące planu emerytalnego. Opcje kontaktu Niektórzy mogą sprawdzić swoje saldo 401k za pomocą comiesięcznych wyciągów wysyłanych pocztą, podczas gdy inni odwiedzają witrynę firmy, aby uzyskać najnowsze informacje na temat planu emerytalnego, w tym saldo konta emerytalnego. Jeśli uzyskasz wszystkie informacje kontaktowe dla swojego dostawcy 401k z działu świadczeń, będziesz miał wiele opcji, aby sprawdzić saldo 401k za pomocą najbardziej dogodnej metody dla ciebie. Założenie konta Jeśli chcesz sprawdzić saldo 401k i monitorować swój plan emerytalny online, musisz założyć konto za pośrednictwem strony internetowej firmy. Gwarantuje to, że nikt inny nie będzie miał dostępu do twoich osobistych informacji finansowych. Założenie konta jest zwykle tak proste, jak podanie nazwy użytkownika i hasła, które należy wprowadzić przy każdym logowaniu się do witryny. Upewnij się, że nagrałeś swoją nazwę użytkownika i hasło w bezpiecznym miejscu po utworzeniu, aby zapewnić łatwy dostęp w przyszłości. Możesz myśleć, że zapamiętasz tę serię liter, cyfr i symboli, ale większość ludzi potrzebuje pisemnego przypomnienia, aby śledzić wiele kont online, które obecnie monitorują. Co możesz nauczyć się Kiedy wchodzisz na swoje konto, aby sprawdzić saldo 401k, możesz znaleźć również inne ważne informacje na temat swojego planu emerytalnego. Na przykład możesz zobaczyć aktualną stawkę zarobków. ile zarobiłeś w ostatnim kwartale i roku, a także historię swoich depozytów i dystrybucji. Powinieneś być w stanie monitorować składki pracodawcy, jak również własne i dopasować je do swojego paystub. Szybka kontrola salda 401 tys. Miesięcznie pomoże dokładnie śledzić plan emerytalny i zapewnić, że saldo konta emerytalnego nadal rośnie. Ważne jest, aby sprawdzić saldo 401k i regularnie monitorować swój plan emerytalny. To konto zapewnia, że będziesz w stanie utrzymać jakość życia długo po zakończeniu dni pracy, i zasługuje na to, aby poświęcić mu całą uwagę. Jak zarządzać swoimi inwestycjami 401K A 401 (k) to plan oszczędzania na emeryturę, który jest sponsorowany przez twojego pracodawcę. Wartość planu 401 (k) polega na tym, że pozwala on zainwestować pieniądze w fundusz emerytalny, zanim zostaną z niego pobrane podatki. Jeśli masz plan 401 (k), masz możliwość decydowania o sposobie alokowania pieniędzy. Innymi słowy, możesz zdecydować, czy inwestujesz w akcje, obligacje czy inwestycje na rynku pieniężnym. 1 Biorąc pod uwagę tę elastyczność, wiele osób zastanawia się, w jaki sposób powinny przeznaczyć swoje 401 (k) inwestycje. Kroki Edytuj metodę Jedna z trzech: Część 1 z 3: Poznawanie swoich możliwości inwestycyjnych Edytuj Zbadaj plan pracodawców 401 (k). Istnieją znaczne różnice w planach 401 (k) w zależności od twojego pracodawcy. Niektórzy pracodawcy wnoszą większy wkład w twój plan emerytalny niż inni, niektórzy wnoszą dodatkowe składki w oparciu o podział zysków, niektórzy oferują szeroki wybór miejsc, w które inwestujesz, niektórzy mają określoną ilość czasu, aby pracować, zanim będziesz mógł utrzymać składki firmy , a niektóre firmy automatycznie zarejestrują Cię w planie 401 (k). 2 Biorąc pod uwagę wszystkie te różnice, zacznij od przestudiowania, co dokładnie oferuje twoja firma. Powinieneś być w stanie uzyskać te informacje od swojego administratora planu. Będzie miała prospekt zawierający informacje o wszystkich opcjach. Określ, ile pieniędzy chcesz zainwestować. Większość ekspertów finansowych sugeruje, że inwestujesz tyle pieniędzy, ile możesz sobie pozwolić na swoje 401 (k). Pieniądze wpłacane do twojego 401 (k) są wolne od podatku, dopóki nie zostaną wypłacone, twoja firma będzie często odpowiadać procentowi twoich inwestycji, a są to pieniądze, których będziesz używał do życia po przejściu na emeryturę. Są to ogromne korzyści i należy je wykorzystać, gdy jest to możliwe. Przynajmniej będziesz chciał zainwestować tyle, ile potrzeba, aby uzyskać pełną kwotę odpowiadającą Twojej firmie. 3 Załóżmy, że Twoja firma oferuje 3 mecze. Jeśli zainwestujesz 3 z 50 000 pensji, które wyniosą 1.500. Twoja firma zainwestuje kolejne 1500. Chcesz to zmaksymalizować. Pozostałe świadczenia 401 (k) obejmują niższy dochód podlegający opodatkowaniu. Twój dochód podlegający opodatkowaniu na koniec roku będzie twoją pensją minus składki 401 (k). Pamiętaj, że istnieją ograniczenia dotyczące składek i zasad dotyczących planu 401 (k). IRS ma limity na kwotę, którą można zainwestować rocznie, a liczba ta zmienia się z roku na rok. W 2018 r. Osoby poniżej 50. roku życia mogą zainwestować do 18 000 euro rocznie, a osoby w wieku powyżej 49 lat mogą zainwestować dodatkowe 6000,00 euro (co nazywa się wpłatą doładowania). Twoja inwestycja nie może przekroczyć 100 twoich zarobków ani 52 000,00. 4 Zgodnie z prawem będziesz musiał zapłacić podatek od swojej inwestycji, gdy zostanie on wycofany w wieku 59 12 lat według zwykłej stawki podatku dochodowego. Urząd skarbowy nakłada 10 kar za wcześniejszą wypłatę, jeśli fundusze są wypłacane wcześniej niż ten wiek, oprócz należnych podatków. Sprawdź, co jest dla Ciebie najlepsze i przestudiuj swoje opcje. Od Ciebie zależy, w jaki sposób Twoje pieniądze zostaną zainwestowane, dlatego ważne jest, abyś odgrywał aktywną rolę w swoich inwestycjach. Rozpocznij od zapoznania się z funduszami inwestycyjnymi, które oferuje Twój plan. 5 Fundusz inwestycyjny jest obsługiwany przez menedżerów finansowych i jest to w istocie duża pula pieniędzy, w którą wpłacane są twoje pieniądze. Te pule pieniędzy są inwestowane na różne sposoby, na przykład w akcje USA, obligacje skarbowe, zagraniczne akcje, nieruchomości i wiele, wiele więcej. Szczegółowe badanie funduszy inwestycyjnych. Jeśli zdecydujesz się wybrać fundusze inwestycyjne, które sam zainwestujesz, ważne jest, abyś przeprowadził rozległe badania. Zaleca się również wzięcie pod uwagę porady profesjonalistów. Podczas gdy będą pobierać opłatę, może być warta uzyskania tego rodzaju wskazówek. 6 Firmy prowadzące badania inwestycyjne dostarczają wyczerpujących danych na temat różnych różnych instrumentów inwestycyjnych. Mogą być dobrym źródłem informacji na temat konkretnych funduszy. Zdecyduj, czy chcesz mieć duży czy mały fundusz i pamiętaj, że większy nie zawsze jest lepszy. Fundusze ze zbyt dużą ilością pieniędzy mogą mieć trudności z wymyśleniem nowych pomysłów na inwestowanie. Odpowiedzialni inwestorzy powinni zamknąć fundusze, zanim staną się zbyt duże, ale bądź ostrożny. 7 Spójrz poza liczby. Jeśli fundusz sprawował się dobrze w przeszłości, sprawdź, czy nadal jest pod tym samym zarządem. Kluczowy menedżer mógł się przesunąć, co oznacza, że fundusz nie może nadal osiągać dobrych wyników. Przejrzyj wszelkie opłaty związane z funduszem. Opłata pobierana za prowadzenie funduszu jest wyrażona w procentach i określana jest jako wskaźnik kosztów. Zazwyczaj wynoszą one od 0,15 (15 punktów bazowych lub BPS) do 2,00 (200 BPS). Fundusze z bardziej aktywnym zarządzaniem będą miały wyższą opłatę. Jeśli jesteś zainteresowany tą opcją, upewnij się, że warta jest dodatkowych kosztów. 8 Eksperci sugerują, że poszukują funduszu z co najmniej pięcioletnim doświadczeniem. 9 Poszukaj funduszy typu "bez obciążenia", które nie mają opłaty za sprzedaż (prowizji) oprócz opłat uiszczanych w ramach funduszu. Wybierz tanie fundusze indeksowe, gdy są dostępne, a wyniki są konkurencyjne w stosunku do funduszy o wyższych kosztach. Rozważ zakładany fundusz emerytalny, jeśli nie jesteś zainteresowany przeprowadzaniem rozległych badań. Dzięki tej opcji nie będziesz wybierać poszczególnych akcji i obligacji, ale zamiast tego będziesz miał inwestycję zarządzaną przez profesjonalistów, docelowy fundusz emerytalny dostosowany jest do roku, w którym planujesz przejść na emeryturę. Jest to prosta opcja, w której musisz wybrać rok najbliżej swojej emerytury. W opcji na rok emerytalny portfel będzie obejmował akcje, obligacje i inne aktywa o poziomie ryzyka odpowiednim do liczby lat, które masz do emerytury. Zazwyczaj wyższe ryzyko na początku i niższe ryzyko pod koniec. Jeśli wybierzesz tę opcję, dobrze zrozumiesz, w co inwestujesz. Rozumiesz sposób alokacji inwestycji - inwestujesz w akcje, obligacje, gotówkę lub mix. 10 Pamiętaj również, aby przejrzeć wszelkie koszty i opłaty związane z funduszem. 11 Jeśli wybierzesz datę docelową, fundusz emerytalny unika inwestowania w inne fundusze. Wszystkie twoje 401 (k) pieniądze trafią do niego, biorąc pod uwagę, że docelowy fundusz daty rozprasza Twoją inwestycję pomiędzy różne akcje i obligacje, nie ma potrzeby dalszej dywersyfikacji Twoich pieniędzy. Jeśli masz mniej niż 59.5 lat i przestajesz pracować dla pracodawcy, który sponsorował twoje 401 (k), masz możliwość zrobienia najazdu salda konta na indywidualne rozwiązanie emerytalne (IRA) lub inne 401 (k), jeśli jesteś zaczął pracować dla nowej firmy, która również ją zapewnia. Robienie rolowania nie powoduje wystąpienia zdarzenia podlegającego opodatkowaniu, natomiast gdyby wziąć dystrybucję (wypłacić ją), jesteś winien zwykłe podatki, a także 10 wcześniejszych kar za wycofanie. Rozważ współpracę z planistą finansowym lub doradcą inwestycyjnym. Profesjonalista może doradzić, które 401 (k) fundusze są najlepszymi opcjami. Opłaty, które tacy profesjonaliści pobierają, różnią się od siebie, więc wykonaj badania, aby ustalić, czy chcesz z nimi pracować i czy są odpowiednie. Zanim zaczniesz oszczędzać w swoim 401 (k), najpierw upewnij się, że masz wystarczająco dużo oszczędności w swoim funduszu ratunkowym (3-6 miesięcy wydatków) na niespodziewane koszty, takie jak utrata pracy, choroba, obrażenia itp. Ustawione również w gotówce każda kwota potrzebna na nadchodzące planowane wydatki krótkoterminowe (na przykład zakup samochodu, zaliczka w domu) w ciągu następnych 1, 3, a nawet 5 lat. Wszelkie kwoty, które wpłacasz na swoje 401 (k), powinny być traktowane jako długoterminowe i nie mogą zostać wypłacone, dopóki nie osiągniesz co najmniej 59,5 lat. 401 (k) aktywa są przechowywane w funduszach powierniczych, oddzielone od majątku spółki, tak aby nie mogły być wykorzystane do prowadzenia spółki lub do żądania przez wierzycieli spółki w przypadku, gdy pracodawca popadłby w kłopoty finansowe. 13 Harmonogram uprawnień to okres, w którym część wniesiona przez twojego pracodawcę w formie firmy pasuje, aby stać się w całości twoją. Powszechny program nabywania uprawnień może wynosić 25 rocznie, tak więc jeśli opuścisz firmę przed upływem czterech lat, otrzymasz tylko część środków. Jak przydzielić list motywacyjny Jak przydzielić oszczędności emerytalne Jak założyć Trust dla nieruchomości Jak odciągnąć od swojego 401K Jak zaplanować przyjęcie emerytalne Jak obliczyć ile pieniędzy trzeba przejść na emeryturę Jak ogłosić emeryturę Jak chronić Aktywa z tytułu kosztów opieki domowej Jak przejść na emeryturę w wieku 30 lat Jak przejść na emeryturę Plan emerytalny Young401k dla początkujących Zaktualizowano 24 stycznia 2017 r. Każdy, kto zna wartość czasową pieniądza, wie, że nawet niewielkie sumy, w połączeniu z długimi okresami, mogą skutkować tysiącami lub nawet miliony dolarów dodatkowego bogactwa. Ta prosta prawda jest jednym z powodów, dla których wielu planistów finansowych zaleca korzystne podatkowo konta i inwestycje, takie jak tradycyjne IRA Roth i obligacje komunalne. W przeszłości decyzje te nie były tak istotne z uwagi na powszechność programów emerytalnych o zdefiniowanych świadczeniach. Dzisiaj, te emerytury na starym świecie idą z daleka w wielu amerykańskich firmach, większość dzisiejszych pracowników prawdopodobnie znajdzie lata emerytalne sfinansowane z dochodów z ich planu emerytalnego 401k. Co to jest plan emerytalny 401k Plan emerytalny 401k to specjalny rodzaj konta finansowany z odliczeń z tytułu podatku przed opodatkowaniem. Środki na koncie można zainwestować w wiele różnych zasobów. więzy. fundusze wspólnego inwestowania lub inne aktywa i nie są opodatkowane od zysków kapitałowych. dywidendy. lub odsetki, dopóki nie zostaną wycofane. Samochód oszczędnościowy na emeryturę został stworzony przez Kongres w 1981 r. I otrzymuje jego nazwę z sekcji Internal Revenue Code, która opisuje go w dziale 401k. Jakie są zalety planu emerytalnego 401k Istnieje pięć kluczowych korzyści, które sprawiają, że inwestowanie poprzez plan emerytalny 401k jest szczególnie atrakcyjne. Są to: Zalety podatkowe Programy dopasowań pracodawców Dostosowanie inwestycji i elastyczność Przenoszenie Wycofanie pożyczek i trudów Korzyści podatkowe w wysokości 401 tys. Planów emerytalnych Jak wspomniano we wprowadzeniu, główną korzyścią z planu emerytalnego w wysokości 401 tys. Jest korzystne traktowanie podatkowe, jakie otrzymuje od wujka Sama. Dywidenda, odsetki i zyski kapitałowe nie podlegają opodatkowaniu, dopóki nie zostaną wypłacone w międzyczasie, mogą odliczyć podatek odroczony na koncie. W przypadku młodego pracownika, który ma trzy lub cztery dziesięciolecia przed sobą, może to oznaczać różnicę między życiem w hotelu Plaza lub budżetem 8. Dopasowanie pracodawcy do 401 tys. Planów emerytalnych Wielu pracodawców. w celu przyciągnięcia i zatrzymania talentów, zaproponuj dopasowanie do określonego procentu wkładu pracowników. Na przykład, zgodnie z broszurą Starbucks Total Pay Package, firma dopasuje procent pierwszych 4 procent wynagrodzenia, które pracownik wnosi do swojego planu emerytalnego 401 (k). Pracownicy w firmie na mniej niż 36 miesięcy otrzymują 25 procent meczu 36 do 60 miesięcy otrzymują 50 procent meczu 60 do 120 miesięcy otrzymują 75 procent meczu 120 lub więcej miesięcy otrzymują mecz 150 procent. Innymi słowy, pracownik pracujący w kawowym gigantzie od ponad dziesięciu lat, zarabiający 100 000, który przekazał 4,000 do swojego 401 (k), otrzymałby 6 000 depozytu na koncie bezpośrednio od firmy (150 procent meczu przy 4000 wkładów). Wszystko, co pracownik zdeponowane powyżej progu 4 procent nie zostaną dopasowane. Nawet jeśli masz zadłużenie z tytułu kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu, w prawie wszystkich przypadkach najlepiej jest wpłacać maksymalną kwotę, którą dopasuje Twoja firma Powodem jest prosta matematyka: jeśli płacisz 20 procent na karcie kredytowej, a Twoja firma pasuje ty dolar za dolara (100 procent zwrotu), skończysz biedniej, spłacając dług. Czynnik zysków z tytułu odroczonego podatku wygenerowany przez plan 401 (k), a różnica ta staje się jeszcze większa. Aby uzyskać więcej informacji na ten temat, proponuję przeczytać pracę Suze Orman. Chociaż temat ten zostanie omówiony bardziej szczegółowo w dalszej części tego artykułu, należy pamiętać, że pracodawca pokrywający składki do 6 procent wynagrodzenia przed opodatkowaniem pracowników nie jest uwzględniany w rocznym limicie. Na przykład, jeśli zakwalifikujesz się, możesz wnieść 401 tys. Wkładów z 16 500 w 2009 r., A twój pracodawca nadal będzie odpowiadał pierwszym 6 procentom twojego wynagrodzenia, które zostanie zdeponowane powyżej 16 500 wpłaconych bezpośrednio. Dostosowanie do inwestycji i elastyczność 401k planów emerytalnych daje pracownikom szeroki wybór możliwości inwestowania ich aktywów. Osoba, która wie, że nie ma wysokiej tolerancji na ryzyko, może zdecydować się na wyższą alokację aktywów w inwestycje o niskim ryzyku, takie jak krótkoterminowe obligacje, podobnie, młody profesjonalista zainteresowany budowaniem długoterminowych bogactw mógłby położyć większy nacisk na akcjach. Wiele firm pozwala pracownikom nabywać akcje firmowe na swój plan emerytalny 401k ze zniżką, chociaż wielu doradców finansowych zaleca, aby nie trzymać znacznej części swojego 401 tys. Udziałów w pracodawcy w świetle skandali związanych z Enronem i Worldcom. Możesz uzyskać więcej informacji, czytając artykuł Inwestowanie w magazynie swojego pracodawcy - Dobry pomysł lub katastrofa, która czeka na zdarzenie. Jedną z korzyści z planu emerytalnego 401k jest to, że może śledzić pracownika przez całą swoją karierę. Zmieniając pracodawców, inwestor ma cztery opcje: 1.) Zostaw swoje aktywa w starym planie emerytalnym dla pracodawców 401k Wielu administratorów planu 401k nalicza prowadzenie ewidencji i inne opłaty za zarządzanie kontem, niezależnie od tego, czy nadal jesteś w firmie. Opłaty te mogą znacznie zmniejszyć twoją przyszłą wartość netto. zwłaszcza jeśli masz konta prowadzone u kilku różnych pracodawców. 2.) Zakończ rolowanie 401 k do nowego planu pracodawców 401k Praktycznie rzecz biorąc, ta opcja jest dostępna tylko wtedy, gdy pracownik ma inną ofertę pracy przed opuszczeniem obecnego pracodawcy. W niektórych przypadkach rola IRA może być najlepszą opcją, ponieważ jest prosta. Skąd wiadomo, czy jest to właściwy wybór Decyzja powinna w dużej mierze zostać podjęta w oparciu o opcje inwestycyjne nowego planu 401k. Jeśli nie jesteś zadowolony z dostępnych opcji, ukończenie 401k najazdu do IRA może być lepszą opcją. 3.) Zakończ rolowanie 401k i przenieś aktywa na indywidualne konto emerytalne (IRA). Zakończenie rolowania 401 tysięcy jest prawie zawsze najlepszym wyborem dla osób zainteresowanych zapewnieniem wygodnego przejścia na emeryturę, ponieważ pozwala kapitałowi inwestorskiemu kontynuować składanie podatku odroczonego zapewniając jednocześnie maksymalną kontrolę nad alokacją aktywów (tj. nie ograniczasz się do inwestycji oferowanych przez dostawcę planu 401k). Oto, jak to działa: Zamawiany jest rozkład bieżących aktywów planu 401k (jest to zgłaszane na formularzu IRS 1099-R. ) Gdy aktywa zostaną odebrane przez pracownika, muszą zostać wniesione do nowego planu emerytalnego w ciągu sześćdziesięciu dni depozyt ten jest zgłaszany na formularzu IRS 5498. Rząd ogranicza 401k rolowania do raz na dwanaście miesięcy. 4.) Wypłać pieniądze, płacąc podatki i 10 opłat karnych Z wyjątkiem nie skorzystania z programu zapłat dla pracodawców, wypłata 401 tys. Przy opuszczaniu pracy jest najgłupszą decyzją, jaką może podjąć osoba pracująca. Według informacji prasowej Centrum Pomocy 401K, badania wskazują, że aż 66 procent zmieniaczy pracy w Generacji X pobiera gotówkę po odejściu z pracy, a 78 procent pracowników w wieku 20-29 lat bierze pieniądze. Tragedia jest znacznie większa niż same podatki i opłaty karne, tym większa strata finansowa wynika z dziesięcioleci odroczonego podatku, który mógł zarobić kapitał, gdyby właściciel konta wybrał rozpoczęcie rolowania 401 tys. Celem twojego planu emerytalnego 401k jest zapewnienie sobie złotych lat. Są jednak chwile, kiedy potrzebujesz gotówki i nie ma innych opłacalnych opcji niż dotknięcie jajek gniazdowych. Z tego powodu rząd zezwala administratorom planu na oferowanie uczestnikom 401 tys. Pożyczek (należy pamiętać, że rząd nie wymaga tego, a zatem nie zawsze jest dostępny). Główną korzyścią z 401 tys. Pożyczek jest to, że wpływy nie podlegają podatkom ani dziesięcioprocentowa kara pieniężna, z wyjątkiem przypadku niewykonania zobowiązania. Rząd nie określa wytycznych ani ograniczeń dotyczących wykorzystania kredytów 401 tys. Wielu pracodawców może jednak obejmować minimalne salda pożyczek (zwykle 1000) i liczbę pożyczek pozostających do spłaty w dowolnym momencie w celu zmniejszenia kosztów administracyjnych. Ponadto niektórzy pracodawcy wymagają, aby pracownicy będący w związku małżeńskim uzyskiwali zgodę małżonka przed zaciągnięciem pożyczki, przy czym teoria ta dotyczy zarówno decyzji, jak i decyzji. 401k Limity kredytowe W większości przypadków pracownik może pożyczyć do pięćdziesięciu procent swojego salda na koncie do maksymalnie 50 000. Jeśli pracownik zaciągnął pożyczkę w wysokości 401 tys. W ciągu ostatnich dwunastu miesięcy, będzie mógł pożyczyć tylko pięćdziesiąt procent swojego salda na rachunku do 50 000, pomniejszone o niespłacone saldo poprzedniej pożyczki. Pożyczka w kwocie 401 tys. Musi zostać spłacona w ciągu kolejnych pięciu lat, z wyjątkiem zakupów w domu, które kwalifikują się do dłuższego horyzontu czasowego. 401k Koszty odsetkowe Mimo że pożyczasz od siebie, wciąż musisz płacić odsetki. Większość planów określa standardową stopę procentową na poziomie prime plus dodatkowy jeden lub dwa procent. Zasiłek jest dwojaki: 1.) w przeciwieństwie do odsetek wypłacanych bankowi, w końcu otrzymasz zwrot pieniędzy w formie wypłat kwalifikowanych na emeryturze lub w pobliżu, oraz 2.) odsetki, które wpłacasz z powrotem do swojego planu 401k, są podatkami - zaciszny. Wady pożyczek 401 tys. Największym zagrożeniem związanym z zaciągnięciem pożyczki w wysokości 401 tys. Jest zakłócenie procesu uśredniania kosztów dolara. Może to znacznie obniżyć długoterminowe wyniki. Inną kwestią jest stabilność zatrudnienia, jeśli pracownik zakończy działalność lub zostanie rozwiązany, pożyczka 401 tys. Musi zostać spłacona w całości, zwykle w ciągu sześćdziesięciu dni. W przypadku niedotrzymania terminu przez uczestnika planu, zadeklarowane zostanie niewykonanie zobowiązania oraz naliczone opłaty karne i podatki. Wycofanie 401k Co zrobić, jeśli twój pracodawca nie oferuje 401 tys. Pożyczek lub nie kwalifikujesz się? Możliwe, że nadal będziesz mieć dostęp do gotówki, jeśli spełnione są następujące cztery warunki (pamiętaj, że rząd nie wymaga od pracodawców wypłacania 401 tys. należy sprawdzić u administratora planu): Wycofanie jest konieczne ze względu na natychmiastową i poważną potrzebę finansową Wycofanie jest konieczne, aby zaspokoić tę potrzebę (tj. nie można uzyskać pieniędzy w innym miejscu) Kwota pożyczki nie przekracza kwoty potrzeby Otrzymałeś już wszystkie możliwe do rozdzielenia lub niepodlegające opodatkowaniu pożyczki dostępne w ramach planu 401k. Jeśli te warunki zostaną spełnione, środki mogą zostać wypłacone i wykorzystane na jeden z pięciu następujących celów: Zakup podstawowy w domu Szkolnictwo wyższe, pokój i wyżywienie oraz opłaty przez następne dwanaście miesięcy dla Ciebie, Twojego współmałżonka, Twoich podopiecznych lub dzieci (nawet jeśli nie są już od Ciebie zależne) Aby zapobiec eksmisji z Twojego domu lub wykluczenia n Twoje główne miejsce zamieszkania Poważne trudności finansowe Koszty leczenia podlegające odliczeniu od podatku, które nie są refundowane za Ciebie, Twojego współmałżonka lub osoby pozostające na Twoim utrzymaniu Wszystkie wypłaty ze środków 401k są obciążone podatkami i dziesięcioprocentową karą. Oznacza to, że wypłata 10 000 może spowodować nie tylko znacznie mniej gotówki w kieszeni (prawdopodobnie nawet 6500 lub 7500), ale powoduje, że tracisz na zawsze odroczony podatek, który mógł zostać wygenerowany przez te aktywa. Po wypłacie środków nie można zwrócić środków na konto w wysokości 401 tys. Trudności pozafinansowe 401k Wypłata Chociaż inwestor musi nadal płacić podatki od pozapłacowych środków pieniężnych, dziesięcioprocentowa opłata karna jest zniesiona. Istnieje pięć sposobów zakwalifikowania się: Całkowicie i trwale się zepsułeś Długi medyczne przewyższają 7,5 procent skorygowanych dochodów brutto Sąd sądowy nakazał ci przekazanie środków rozwiedzionemu małżonkowi, dziecku lub na utrzymaniu Jesteś trwale złożony wyłączony, rozwiązany, zamknięty lub przechodzący na emeryturę wcześniej w tym samym roku, w którym kończysz 55 lat lub później. Zostajesz na stałe zwolniony, rozwiązany, zamknięty lub na emeryturze i ustaliłeś harmonogram wypłat w regularnych wypłatach w równych częściach reszty oczekiwanego naturalnego życia . Po dokonaniu pierwszej wypłaty inwestor jest zobowiązany do kontynuowania ich przez pięć lat lub do momentu, gdy osiągnie wiek 59 lat, w zależności od tego, który z tych okresów jest dłuższy. Wycofanie 401k powinno być ostatnią deską ratunku. IRA. na przykład, ma zwolnienie na całe życie w wysokości 10 000 w przypadku domu bez żadnych zobowiązań. Jaki jest maksymalny limit składki na koncie 401k Odpowiedź zależy od Twojego planu, wynagrodzenia i wytycznych rządowych. Krótko mówiąc, Twój limit składek jest niższą z maksymalnej kwoty, jaką twój pracodawca pozwala na procent wynagrodzenia (np. Jeśli twój pracodawca pozwala ci wpłacić 4 z twojej pensji i zarabiasz przed opodatkowaniem 20 000, twój maksymalny limit składki to 800), lub rządowe wytyczne w następujący sposób: 401k Maksymalne granice emisji 2004: 13 000 2005: 14,000 2006: 15,000 2007: 15,500 2008: 15,500 2009: 16,500 2017: 16,500 plus wskaźnik inflacji (w 500 przyrostach) Po osiągnięciu roku 2017 całkowite maksimum Limit składki zostanie zwiększony w oparciu o zmiany kosztów utrzymania (link url61beginnersinvest. onewodinatingrateainflation. htminflation) w przyrostach 500. Catch Up Contributions Jeśli masz pięćdziesiąt lat lub więcej, a twój pracodawca oferuje wkład nadrabiania zaległości dla twojego 401k, jesteś kwalifikują się do wniesienia dodatkowych kwot do maksymalnych limitów składek w następujący sposób: 401k Maksymalne dopuszczalne kwoty za przekroczenie dotacji 2004: 3,000 2005: 4,000 2006: 5000 2007: 5000 2008: 5000 : 5.500 2017: 5.500 plus wskaźnik inflacji (w 500 przyrostach) Po osiągnięciu roku 2017 całkowity maksymalny limit składek zostanie zwiększony w oparciu o zmiany kosztów utrzymania (inflacja) w 500 przyrostach. Przypomnienie o składkach dopasowanych przez pracodawcę i limitach składki 401 tys. Po raz kolejny pracodawca pokrywający składki do 6% wynagrodzenia przed opodatkowaniem pracowników nie jest uwzględniany w składce. Na przykład, jeśli zakwalifikujesz się, możesz wnieść 401 tys. Wkładów w wysokości 16,5 tys. W 2009 r., A twój pracodawca nadal będzie odpowiadał pierwszemu sześcioprocentowi twojej pensji, która byłaby zdeponowana powyżej 16 500 wpłaconych bezpośrednio.
No comments:
Post a Comment